機(jī)關各部門(mén)，各銀(yín)監局，各政策★♠✘✔性銀(yín)行(xíng)、國(guó)有(yǒu)商業(yè)銀(§‌ yín)行(xíng)、股份制(zhì)商業(yè)銀(yín)行(xíng)α<✘✔，中國(guó)郵政儲蓄銀(yín)行(xíng)： 　　
    γε;   為(wèi)加強項目融資業(yè)務風(fē×λng)險管理(lǐ)，促進項目融資業(yè)務健康發展，銀(yín)監會(huì)制(βπ™zhì)定了(le)《項目融資業(yè)務指引》，現(xiàn)印發給你♦→☆(nǐ)們，請(qǐng)遵照(zhào)α¥÷¶執行(xíng)。 　
請(qǐng)各銀(yín)監局将本通(tōng)知(zhī)轉↑™'♥發至轄內(nèi)銀(yín)監分(fēn)局和(hé)銀(yín)行(xíng)業(yè)金(↑×jīn)融機(jī)構。 　　
       ♥φ≈   &nbs§Ωp;    &nbs↔©p;      &n©σbsp;       &nbλ↑∏☆sp;    &nπ↔bsp;      &ε↕≈nbsp;    ™♣;   二○○九年(n←​€ián)七月(yuè)十八日(rì) 　　
      $∞;     &n✔®bsp;   &↔≤¶∑nbsp;      α₽₹γ;   &nb↔∑αsp;     §←↑      項目融資業‍₩(yè)務指引 　　
第一(yī)條 為(wèi)促進銀(yín)行(xíng)業(yè)金(jīn)融機( αjī)構項目融資業(yè)務健康發展，有(yǒu)效管理(lǐ)項目融∞α₽資風(fēng)險，依據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)銀(yín)行∞‍(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)法》、《中華人(rén)民(•✘∏mín)共和(hé)國(guó)商業(yè)銀(yí∑γφ&n)行(xíng)法》、《固定資産貸款管理≤≈∞§(lǐ)暫行(xíng)辦法》以及其他(tā)有(y¶←♦×ǒu)關法律法規，制(zhì)定本指引。 　　
第二條 中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)經國(₽©guó)務院銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)機(jī)構批準設立的(de)銀σ¥(yín)行(xíng)業(yè)金(jīn)融機(jī)構（以§♣"↑下(xià)簡稱貸款人(rén)）開(kāi)展項目融資業(yè)務，适用(yòn∞≈g)本指引。 　　
第三條 本指引所稱項目融資，是(shì)指符合以下(xià)特征↓λ的(de)貸款： 　　
（一(yī)）貸款用(yòng)途通(tō‍↔ng)常是(shì)用(yòng)于建造一(yī)個↔× (gè)或一(yī)組大(dà)型生(shēng)産裝置、基礎設施、房(fáng)地(dì)産項目£π或其他(tā)項目，包括對(duì)在建或已建項目的(de)再融資； 　　
（二）借款人(rén)通(tōng)常是(shì)為(wèi)建設、經營該項<↓↓目或為(wèi)該項目融資而專門(mén)組建的(de)企事(shì)業(yè)法人(ré≥≈≈n)，包括主要(yào)從(cóng)事(shì)該項目建設、經營或→®♥>融資的(de)既有(yǒu)企事(shì)業(yè)法人(rén)； 　　
（三）還(hái)款資金(jīn)來(lá​>σi)源主要(yào)依賴該項目産生(shēng)的(de)銷售收入、補貼收入或其他(tā)收§<入，一(yī)般不(bù)具備其他(tā)還(háiδ'±¥)款來(lái)源。 　　
第四條 貸款人(rén)從(cóng)事(shì)項目融資業(yè)務，應當具備對(d±₹∞&uì)所從(cóng)事(shì)項目的(de)風(fēng)險識别和(hé)管理(lǐ)能(≤↑ε néng)力，配備業(yè)務開(kāi)展所需要(yào)的∑≠•♦(de)專業(yè)人(rén)員(yuán)，建∞βεβ立完善的(de)操作(zuò)流程和(hé)風(fēng)險管理(lǐ)機(jī)制(zhì→↔↔)。 　　
貸款人(rén)可(kě)以根據需要(yào)，委托或者要(yào™∑)求借款人(rén)委托具備相(xiàng)關資質的(de)獨立中介機(jī)構為(wèi≥↔)項目提供法律、稅務、保險、技(jì)術(shù)、環保和(hé)≈≠監理(lǐ)等方面的(de)專業(yè)意見(jiàn)或服務。 　　©♠
第五條 貸款人(rén)提供項目融資的(de)項目，應當符合國(guó)家(jiā)↑ 産業(yè)、土(tǔ)地(dì)、環保和(hé)投資管理(lǐ)等相(x‍₩iàng)關政策。 　　
第六條 貸款人(rén)從(cóng)事(sβ≠hì)項目融資業(yè)務，應當充分(fē​®γn)識别和(hé)評估融資項目中存在的(de)建設期'σ☆£風(fēng)險和(hé)經營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險∞™×、完工(gōng)風(fēng)險、産品市←→(shì)場(chǎng)風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風£<÷ (fēng)險、彙率風(fēng)險、環保風(fēng)險和βΩε'(hé)其他(tā)相(xiàng)關風(fēng)險。 　　
第七條 貸款人(rén)從(cóng)事(shì)↓ ₹項目融資業(yè)務，應當以償債能(néng)力分(fēn)析為(wèi)核心，重點從₹Ω☆€(cóng)項目技(jì)術(shù)可(kě)行(x'≥íng)性、财務可(kě)行(xíng)性和(h↓✔≤©é)還(hái)款來(lái)源可(kě)靠性等方面評估項目風(fēng& )險，充分(fēn)考慮政策變化(huà)、市(shì)場(chǎng)波動等Ω☆£不(bù)确定因素對(duì)項目的(de)影(yǐng)響，審慎預測項目的(de)未來(lái‍™)收益和(hé)現(xiàn)金(jīn)流。 　　
第八條 貸款人(rén)應當按照(zhào)國( ↕₽guó)家(jiā)關于固定資産投資項目資本金(jīn)制(zhì)度的(d©Ωe)有(yǒu)關規定，綜合考慮項目風( §σ↓fēng)險水(shuǐ)平和(hé)自(zì)身(shēn)風(fēng)險承受能(★∞néng)力等因素，合理(lǐ)确定貸款金(jīn)額。 　　
第九條 貸款人(rén)應當根據項目預測現(xiàn)金(jīn)流和(hé↓♦)投資回收期等因素，合理(lǐ)确定貸款期限和(hé)還(hái)款計(jì)劃。 ®÷　　
第十條 貸款人(rén)應當按照(zhào)中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行♥™(xíng)關于利率管理(lǐ)的(de)有(yǒu)關規定，根據風(fēng)險收↓β♣益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施φ×₽♦等因素，合理(lǐ)确定貸款利率。 　　貸款人(rén)可(kě)以₩<​根據項目融資在不(bù)同階段的(de)風(fēng)險特征和(hé)水( γ₩αshuǐ)平，采用(yòng)不(bù) ♠¶≈同的(de)貸款利率。 　　
第十一(yī)條 貸款人(rén)應當要(yào)求将符合抵質押條件(jiφλ©₩àn)的(de)項目資産和(hé)/或項目預期收益等權利為(wèi" ×↓)貸款設定擔保，并可(kě)以根據需要(yào)，将項目發起人(rén)持有(yǒu)的(dα↔e)項目公司股權為(wèi)貸款設定質押擔保。 　貸款人(rén)應當Ω©要(yào)求成為(wèi)項目所投保商業(yè)保 ♠ β險的(de)第一(yī)順位保險金(jīnφ≠<)請(qǐng)求權人(rén)，或采取其他(tā)措施'✔≥有(yǒu)效控制(zhì)保險賠款權益。 　　€♦∏​
第十二條 貸款人(rén)應當采取措施有(yǒu)效降低(dī)和(héλ'≤)分(fēn)散融資項目在建設期和(hé)經營期的(de)各類風(fē¶βng)險。 　　
貸款人(rén)應當以要(yào)求借款人(rén)或者通∑↓↕(tōng)過借款人(rén)要(yào)求項目相(xiàng)關方簽訂總承包合同、投保商業(₹¥®yè)保險、建立完工(gōng)保證金(jīn) •​、提供完工(gōng)擔保和(hé)履約保函等方式，最大(dà)限度降低(dī)建設期風•≤(fēng)險。 　　
貸款人(rén)可(kě)以以要(yào)求借款人(rén)簽訂長(cháng)期供銷合同、使用(≈♠₹αyòng)金(jīn)融衍生(shēng)工(g ≤ōng)具或者發起人(rén)提供資金(δ₩♥jīn)缺口擔保等方式，有(yǒu)效分(fēn)散經營期風(fēng)險。 　　
第十三條 貸款人(rén)可(kě)以通(tōng)過為(wèi)項目Ω 提供财務顧問(wèn)服務，為(wèi)項目設計↑÷©♣(jì)綜合金(jīn)融服務方案，組合運用(yòng)πα 各種融資工(gōng)具，拓寬項目資金(jīn)★→×來(lái)源渠道(dào)，有(yǒu)效分(fēn)散風(fēng)險。 　　
第十四條 貸款人(rén)應當按照(zhào)《固定資産貸款管理(lǐ)暫行♥δ(xíng)辦法》的(de)有(yǒu)關規定，恰當設計(jφ'ì)賬戶管理(lǐ)、貸款資金(jīn)支付、借款人(rén)承諾、财σ ‌‌務指标控制(zhì)、重大(dà)違約事(s‍↔hì)項等項目融資合同條款，促進項目正常建<φ設和(hé)運營，有(yǒu)效控制(zhì)項目融資風(fēn≤₹≠g)險。 　　
第十五條 貸款人(rén)應當根據項目的(de)實際進度和(hé)資金(jīn)需求，按照(Ωεzhào)合同約定的(de)條件(jiàn)發放(fàng)貸款資金(✘♣jīn)。貸款發放(fàng)前，貸款人(rén)應當确認與拟發放(fàng)貸款同比例的(λδπde)項目資本金(jīn)足額到(dào)位，并與貸款配套使用§×₽(yòng)。 　　
第十六條 貸款人(rén)應當按照(zhào)《固定資産貸款管理π₹(lǐ)暫行(xíng)辦法》關于貸款發放(fàng ✘ε)與支付的(de)有(yǒu)關規定，對(duì)貸款資金(jīn)的(de)支付實施管理 ♥↕(lǐ)和(hé)控制(zhì)，必要(yào)時(shí)可(kě)以≠♣與借款人(rén)在借款合同中約定專門(m ₩™÷én)的(de)貸款發放(fàng)賬戶。 　　
采用(yòng)貸款人(rén)受托支付方式的(de)，貸款人(rén)在必要(yào)時(₽↑shí)可(kě)以要(yào)求借款人(rén)、獨♥®立中介機(jī)構和(hé)承包商等共同檢查設備建造或者工(gōng)程建設進度，并根據出具™'的(de)、符合合同約定條件(jiàn)的(de)共同簽證單，進行(xíng) ‍¶貸款支付。 　　
第十七條 貸款人(rén)應當與借款人(rén σ)約定專門(mén)的(de)項目收入賬戶 ®，并要(yào)求所有(yǒu)項目收入進入約定賬γ &戶，并按照(zhào)事(shì)先約定∏¥‍的(de)條件(jiàn)和(hé)方式對(duì)外(wài)支付。 　　貸款人(ré≤∑n)應當對(duì)項目收入賬戶進行(xíng)動态監測，當賬戶資金(jī®→n)流動出現(xiàn)異常時(shí)，應當及時(shí)查明Ω¥(míng)原因并采取相(xiàng)應措施。 　　
第十八條 在貸款存續期間(jiān)，貸款人(rén)應當持續‍<監測項目的(de)建設和(hé)經營情況，根據貸" ¶款擔保、市(shì)場(chǎng)環境、宏觀經濟變動等因素，定期©∑對(duì)項目風(fēng)險進行(xíng)評價，并建立貸'®γ款質量監控制(zhì)度和(hé)風(fē♠÷ng)險預警體(tǐ)系。出現(xiàn)可(kě)能(néng)影(yǐng)響貸款安全情形≥γ©的(de)，應當及時(shí)采取相(xiàng)應措施。 　　
第十九條 多(duō)家(jiā)銀(yín)行(xíng)業(y©​φ∞è)金(jīn)融機(jī)構參與同一(yī)項目融資的(dβ&e)，原則上(shàng)應當采用(yòng)銀(y‌>ín)團貸款方式。 　　
第二十條 對(duì)文(wén)化(huà)創意、新技(jì)術(shù)開(kāi)÷&ε發等項目發放(fàng)的(de)符合項目融資特征的(de)貸款，參$₹λ照(zhào)本指引執行(xíng)。 　　☆•↕≠
第二十一(yī)條 本指引由中國(guó)銀(yín)行(xín¥λ€g)業(yè)監督管理(lǐ)委員(yuán)會(huì)負​<>÷責解釋。 　　
第二十二條 本指引自(zì)發布之日(rì)>♥✘起三個(gè)月(yuè)後施行(xíng)。