ΩΩ₽&;      ≠♠‌     $→φ;   &n§®∏bsp;     ↔¶§中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)委員'₹(yuán)會(huì)令
        •"     &↑←"'nbsp;      →≈      &↔∑nbsp;   2009年(nián)第2号
  《固定資産貸款管理(lǐδ♣)暫行(xíng)辦法》已經中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理( ↕lǐ)委員(yuán)會(huì)第72次主席會(hu£≠©ì)議(yì)通(tōng)過，現(xiàn☆​ )予公布。本辦法自(zì)發布之日(rì)起三個(gè)月(yu®☆≥è)後施行(xíng)。 　　
      $>↔∞;     ≈≥α;       &nbs  ♦p;   £®      &nbs←'‍p;      ★​;    主席 劉明(míng)康 　　
       ≈↕;     &★§nbsp;  &nb§σ♦∑sp;    &nbs‍>&p;     Ω∞±    二○○九年(n• δ©ián)七月(yuè)二十三日(rì)
     &nb∏πsp;     &♣λ nbsp;    ↓♣✔;      ↕✔     ★Ω;    &nbs↕"€≠p;   固定資産貸款管理(lǐ)暫行(xíng)辦法
      &nbs☆≠αp;     &nbsδ☆♦p;    &nbλ¥sp;      &nb✘÷≈sp;    &nb∞✘sp;      &nbs≥₽​♠p;  第一(yī)章(zhāng) 總 則
第一(yī)條 為(wèi)規範銀(yín)行(xíng)業‌£₩(yè)金(jīn)融機(jī)構固定資産貸款業(yè)務經營行(x•​íng)為(wèi)，加強固定資産貸款審慎經營管理(lǐ)‌ε，促進固定資産貸款業(yè)務健康發展，依據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(g<™≈∞uó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(l←σ§βǐ)法》、《中華人(rén)民(mín)共和(h§≤•é)國(guó)商業(yè)銀(yín)行(xσ™íng)法》等法律法規，制(zhì)定本辦法。 　　
第二條 中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)境內(nèi)經國(₽♣‍‌guó)務院銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)機(jī)構批準設 ¶立的(de)銀(yín)行(xíng)業(yè)金(jīn)融機(jī)構（以下(xià&π♠₽)簡稱貸款人(rén)），經營固定資産貸款業(yè)務應遵守本辦法。 　　
第三條 本辦法所稱固定資産貸款，是(shì)指貸款人(rén)向企（事(shì)）♦επ¶業(yè)法人(rén)或國(guó)家(jiā)規定可(kě)以作(zuò)♥•為(wèi)借款人(rén)的(de)其他(tā)組織發放(fàng)的(de•")，用(yòng)于借款人(rén)固定資産投資的(de)本外(wà ‍"i)币貸款。 　　
第四條 貸款人(rén)開(kāi)展固定資産貸款業(yè)務應當遵循依♣©法合規、審慎經營、平等自(zì)願、公平誠信的(de)原則。 ♥★£　　
第五條 貸款人(rén)應完善內(nèi)部控制(zhì)ε ₽機(jī)制(zhì)，實行(xíng)貸款全流Ω✘程管理(lǐ)，全面了(le)解客戶和(hé)項目信息，建立固定資産貸款風(fēng)α$™>險管理(lǐ)制(zhì)度和(hé)有(yǒ®¥u)效的(de)崗位制(zhì)衡機(jī)制(≤✔α₹zhì)，将貸款管理(lǐ)各環節的(de)責任落實到(dào)具✘£••體(tǐ)部門(mén)和(hé)崗位，并建立各崗位的(de)考核和(hé)問(wè≠Ω'$n)責機(jī)制(zhì)。 　　
第六條 貸款人(rén)應将固定資産貸款納入對(duì)借款人(rén)及借≠₹₩款人(rén)所在集團客戶的(de)統一(yī)授信額度φ♣σ>管理(lǐ)，并按區(qū)域、行(xíng)業(yè✔∞ )、貸款品種等維度建立固定資産貸款的(de)風(fēng)險限額管理(lǐ)制(zβ"φ♥hì)度。 　　
第七條 貸款人(rén)應與借款人(rén)約定明(mβ←>íng)确、合法的(de)貸款用(yòng)途，并按照(zhào)約定檢查、監督貸款的(‍♥π<de)使用(yòng)情況，防止貸款被挪用(yòng)。 　　
第八條 銀(yín)行(xíng)業(y₹™∏è)監督管理(lǐ)機(jī)構依照(zhào)本辦法對(duì)貸款人(rén)固定≈✘Ω資産貸款業(yè)務實施監督管理(lǐ)。
       ↕       &¥​nbsp;   &☆ ✘nbsp;      ✔>®∞;   &n←₩≥bsp;     &n↕™​bsp;第二章(zhāng) 受理(lǐ)與調查
第九條 貸款人(rén)受理(lǐ)的(de)固定資産貸款申請(qǐ₩₹•ng)應具備以下(xià)條件(jiàn)： 　　
（一(yī)）借款人(rén)依法經工(gōng)商行(xíng)政管理(lǐ)機(jī)" 關或主管機(jī)關核準登記； 　　
（二）借款人(rén)信用(yòng)狀況良好(hǎo)，無重大(dà)σ©±≠不(bù)良記錄； 　　
（三）借款人(rén)為(wèi)新設項目法人(rén)的(de)，其控股股東(dōng)應有≈₹¥λ(yǒu)良好(hǎo)的(de)信用(yòng)狀況，無重大(dà)不(bù☆↓™±)良記錄； 　　
（四）國(guó)家(jiā)對(duì)拟投資項目Ω ₩σ有(yǒu)投資主體(tǐ)資格和(hé)經營資質要(yào)求的(d£&☆e)，符合其要(yào)求； 　　
（五）借款用(yòng)途及還(hái)款來(lái)源明✘β∏(míng)确、合法； 　　
（六）項目符合國(guó)家(jiā)的(de  ¥λ)産業(yè)、土(tǔ)地(dì)、環保等→β相(xiàng)關政策，并按規定履行(xíng)了(l ♦↑e)固定資産投資項目的(de)合法管理(lǐ)程序； 　　
（七）符合國(guó)家(jiā)有(yǒu)關投資項目資本金<→α(jīn)制(zhì)度的(de)規定； 　　
（八）貸款人(rén)要(yào)求的(de)其他(tā)條件(jiàn)。 　　
第十條 貸款人(rén)應對(duì)借款人(rén)提供申請(qǐng)材料的(de)方式和★∑€(hé)具體(tǐ)內(nèi)容提出要δ €(yào)求，并要(yào)求借款人(rén)恪守誠∏™<↓實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有(  yǒu)效。 　　
第十一(yī)條 貸款人(rén)應落實具體(tǐ)的(σ♠±±de)責任部門(mén)和(hé)崗位，履α♣γ行(xíng)盡職調查并形成書(shū)面報(bào)告。盡職調查的($↓± de)主要(yào)內(nèi)容包括： 　　
（一(yī)）借款人(rén)及項目發起人(ré♣<n)等相(xiàng)關關系人(rén)的♦>δ₹(de)情況； 　　
（二）貸款項目的(de)情況； 　　
（三）貸款擔保情況； 　　
（四）需要(yào)調查的(de)其他(tā)內(nèi)容。
盡職調查人(rén)員(yuán)應當确保盡職調查報(bào)告↓∞內(nèi)容的(de)真實性、完整性和(h★∏‌é)有(yǒu)效性。
      ≠÷α;       & φ¥nbsp;  &nbsφ ♠φp;       &nbs↕↔×p;      &nb ®αsp;  第三章(zhāng) 風(fēng)險評價與審批¥∑
第十二條 貸款人(rén)應落實具體(tǐ)的(de)責任部門(mén)和(hé)崗位，對♥≥≤(duì)固定資産貸款進行(xíng)全面的(de)風(fēng)險評價，并形成≤€♠風(fēng)險評價報(bào)告。 　§¶±≠
第十三條 貸款人(rén)應建立完善的(de)固定資産貸款風→​α(fēng)險評價制(zhì)度，設置定量或定性的(de)指标和(hé↑♥λ☆)标準，從(cóng)借款人(rén)、項目發起人(r&¶​én)、項目合規性、項目技(jì)術(shù)和(hé)财務可(kě)行(xíng)性、項目≈≈産品市(shì)場(chǎng)、項目融資方案、還(hái)款來(lái)源可(kě)靠性、擔保β‍、保險等角度進行(xíng)貸款風(fēng)險評價。 　
第十四條 貸款人(rén)應按照(zhào)審貸分(fēn)離(γ↓lí)、分(fēn)級審批的(de)原則，規範固定資産貸款審批流程，明(míng)确‌π↑貸款審批權限，确保審批人(rén)員(yuán)按照(zhà≠©o)授權獨立審批貸款。
     ¥∑β;       ¶€;       π✔↓♠      α€        ≠•;   第四章(zhāng) 合同簽訂
第十五條 貸款人(rén)應與借款人(rén)及其他↑×(tā)相(xiàng)關當事(shì)人(rén)簽訂書(shū)面借款合同、擔☆λλ保合同等相(xiàng)關合同。合同中應詳細規定各方當事(shΩ←ì)人(rén)的(de)權利、義務及違約責任，避免對(duì)重要(yào)事(≥© αshì)項未約定、約定不(bù)明(míng)或約定無效。 　　
第十六條 貸款人(rén)應在合同中與借款人(rén)約定具體(tǐ)的(de)貸款金(jīα↑Ω'n)額、期限、利率、用(yòng)途、支付、還(hái)貸¶¶∏保障及風(fēng)險處置等要(yào)素和(hé)有(yǒu)關細節。 　　
第十七條 貸款人(rén)應在合同中與借款人(rén)約定提款條件¥≤®(jiàn)以及貸款資金(jīn)支付接受貸款人(rén)管理(lǐ)和(hé)控制(↕Ω♣zhì)等與貸款使用(yòng)相(xi÷©♠àng)關的(de)條款，提款條件(jiàn)應包括與貸款λφ>ε同比例的(de)資本金(jīn)已足額到(dào)位、 ≈項目實際進度與已投資額相(xiàng)匹配等要(yào)求。 　　
第十八條 貸款人(rén)應在合同中與借款人(rén)約定對(duì)借款€₩↑人(rén)相(xiàng)關賬戶實施監控，必要(yào)時(shí)可(k¥₩​₹ě)約定專門(mén)的(de)貸款發放(fàng)賬戶和(hé)還‍π&(hái)款準備金(jīn)賬戶。 　　
第十九條 貸款人(rén)應要(yào)求借款人(rén)在合同中對(duì)與貸款相(xiàn ¶ε§g)關的(de)重要(yào)內(nèi)容作(zuò)出承諾，承諾內(nèi)容應包括：貸款項目£€∞"及其借款事(shì)項符合法律法規的(de)要(yà©<o)求；及時(shí)向貸款人(rén)提供完π£整、真實、有(yǒu)效的(de)材料；配合貸款人(rén)對(d₩↕™uì)貸款的(de)相(xiàng)關檢查；發生(shēng)影(yǐng)響其☆ £∞償債能(néng)力的(de)重大(dà)不(bù)¶¶‌​利事(shì)項及時(shí)通(tōng)知(zhī)貸款人(rén)；進行(xíng≈€∞​)合并、分(fēn)立、股權轉讓、對(duì)外(wài‍•)投資、實質性增加債務融資等重大(dà)×$事(shì)項前征得(de)貸款人(rén)↓→同意等。 　　
第二十條 貸款人(rén)應在合同中與借款人(rén)約定，借款人(ré>'×n)出現(xiàn)未按約定用(yòng)&λ$途使用(yòng)貸款、未按約定方式支用(yòng)貸款©λ資金(jīn)、未遵守承諾事(shì)項、申貸文(wén)件(jiàn)信息失真、突₹‌破約定的(de)财務指标約束等情形時(s'®₽Ωhí)借款人(rén)應承擔的(de)違約責任和(hé)貸款人(rén↑ε>÷)可(kě)采取的(de)措施。
    ∑γβ;       "‍♠​      ♥®☆≈;      &nbααsp;      ≤×™•;    第五章(zhāng) ₽φ♣$發放(fàng)與支付
第二十一(yī)條 貸款人(rén)應設立獨立的(≤>>de)責任部門(mén)或崗位，負責貸款發放(fàng)和(hé)支付 δ♥審核。 　　
第二十二條 貸款人(rén)在發放(fàng)貸款前應确認借款人(rén)滿✔₽ε足合同約定的(de)提款條件(jiàn)，并按照>ε(zhào)合同約定的(de)方式對(duì)貸款資金(jīn)的(dσ>‌e)支付實施管理(lǐ)與控制(zhì)，監督貸款資金(jīn)按約定用( ‌Ωyòng)途使用(yòng)。 　　
第二十三條 合同約定專門(mén)貸款發放(fàng)賬戶Ωπ的(de)，貸款發放(fàng)和(hé)支付應通(tōng)過該賬戶辦理×↓≈(lǐ)。 　　
第二十四條 貸款人(rén)應通(tōng)過貸款人(rén)受托γαφ↓支付或借款人(rén)自(zì)主支付的(de)方式對(d♦‌uì)貸款資金(jīn)的(de)支付進行(xíng)管理(lǐ)與控制(zhì)。∞∞↔α 　　
貸款人(rén)受托支付是(shì)指貸款人(rén)根據借款人(rén)的(de)★₽♣提款申請(qǐng)和(hé)支付委托，将貸款資金(jīn)支付給符合合同約定用(yòng)途≈₽→'的(de)借款人(rén)交易對(duì)手。 　　
借款人(rén)自(zì)主支付是(shì)指貸款人(rén±≥α')根據借款人(rén)的(de)提款申請(qǐng)将貸款資金(jīn)發放(€×fàng)至借款人(rén)賬戶後，由借款人(rén)自(zì)主支付給符合合同約定用(yòng'‌)途的(de)借款人(rén)交易對(duì)手。 　　
第二十五條 單筆(bǐ)金(jīn)額超過項目總投資5%或超↓‌™過500萬元人(rén)民(mín)币的(de)貸款資金(jīn)支付，應采用(yòng)貸α ∏↓款人(rén)受托支付方式。 　　
第二十六條 采用(yòng)貸款人(rén)受托支付的(de)，貸款人(rén)應在貸款資金(j ±< īn)發放(fàng)前審核借款人(rén)相(xiàng←$₹)關交易資料是(shì)否符合合同約定條件(jiàn)。貸款人(rén)審核同意後，将貸款>→§資金(jīn)通(tōng)過借款人(rén)賬戶支付給借→¥↓款人(rén)交易對(duì)手，并應做(zuò)好(hǎo™ε€)有(yǒu)關細節的(de)認定記錄。 　　
第二十七條 采用(yòng)借款人(rén)自(zì)主支付的(de)，貸款人(rén)應要(y♥ ♣ào)求借款人(rén)定期彙總報(bào↔ ™)告貸款資金(jīn)支付情況，并通(t"ε↔♣ōng)過賬戶分(fēn)析、憑證查驗、λπ現(xiàn)場(chǎng)調查等方式核查ε₩貸款支付是(shì)否符合約定用(yòng)途。 　　第二十八條 固定資産貸款發‌Ω→€放(fàng)和(hé)支付過程中，貸款人(↕‌£rén)應确認與拟發放(fàng)貸款同比例的(d'±πe)項目資本金(jīn)足額到(dào)位，并與貸款配套使用(yòng)。 　　
第二十九條 在貸款發放(fàng)和(hé)支付過程中，借款<‍←人(rén)出現(xiàn)以下(xià)情形的(de)，貸款人(rén♥₹≤)應與借款人(rén)協商補充貸款發放(fàn≤Ω↓↔g)和(hé)支付條件(jiàn)，或根據合同約定停止貸款資金(jīn)的♥γβ(de)發放(fàng)和(hé)支付： >£ ε　　
（一(yī)）信用(yòng)狀況下(xià)降； 　　
（二）不(bù)按合同約定支付貸款資金(jīn)； 　　
（三）項目進度落後于資金(jīn)使用(yòng)進度； 　
（四）違反合同約定，以化(huà)整為(wèi)零方式規避貸款人(rén)★β✔δ受托支付。
   &nbsβ✔ p;       ↔•±α      ≈×;   &n$≤bsp;       &nb₹λ•≈sp; 第六章(zhāng) 貸≥♦→後管理(lǐ)
第三十條 貸款人(rén)應定期對(duì)借款人(rén)和(hé)項目發起人(ré≠≈∞&n)的(de)履約情況及信用(yòng)狀況、項目的(de)建設和(hé)運營情況、宏觀經'"↕"濟變化(huà)和(hé)市(shì)場(chǎng)波動♥‍±™情況、貸款擔保的(de)變動情況等內(nèi)容進行(xíng)檢查與分(fēn)析，建立貸款₽¥ε 質量監控制(zhì)度和(hé)貸款風(fēng)險預警體(tǐ)系。 　　
出現(xiàn)可(kě)能(néng)影(yǐng)響貸款安全的(de)不£¶ (bù)利情形時(shí)，貸款人(rén)應對(duì)貸款風(∞$☆←fēng)險進行(xíng)重新評價并采取針對(duì)性措施。 　　
第三十一(yī)條 項目實際投資超過原定"$≈×投資金(jīn)額，貸款人(rén)經重新風(fēng)險評價和(hé)審批決定追加貸款的(d$÷e)，應要(yào)求項目發起人(rén)配套追加不(bù)低(dīλ§₩)于項目資本金(jīn)比例的(de)投資ⱶ‌和(hé)相(xiàng)應擔保。 　　
第三十二條 貸款人(rén)應對(duì)抵（質）押物(wù)的(de)價值和(hé)擔保人(≈↓φrén)的(de)擔保能(néng)力建立貸後動态監測和(hé)重估制(zh≈<ε£ì)度。 　　
第三十三條 貸款人(rén)應對(duì)固定資産投資項目的(d✔₽e)收入現(xiàn)金(jīn)流以及借款人(rén)的(de)整體(tǐ)現(xiàn)金Ω♣₹•(jīn)流進行(xíng)動态監測，對(d₹'>→uì)異常情況及時(shí)查明(míng)原因并采取相(xiàng)應措施。≠±​ 　　
第三十四條 合同約定專門(mén)還(hái)款準備金(jīn)賬戶的(de)，貸款人(rén)應σφ←按約定根據需要(yào)對(duì)固定資産投資項目或借σ±款人(rén)的(de)收入現(xiàn)金(jīn)流進入該賬戶的(de)比例"γ和(hé)賬戶內(nèi)的(de)資金(jīn)≠π平均存量提出要(yào)求。 　　
第三十五條 借款人(rén)出現(xiàn)違反合同約定情₽δ形的(de)，貸款人(rén)應及時(shí)采取有(yǒu)​ε∏效措施，必要(yào)時(shí)應依法追究借款人(rén)的×‌☆×(de)違約責任。 　　
第三十六條 固定資産貸款形成不(bù)良貸款的(de)∏'，貸款人(rén)應對(duì)其進行(xíng)專門(γ∑γmén)管理(lǐ)，并及時(shí)制(zhì)定清收或盤活€¥Ω±措施。 　　
對(duì)借款人(rén)确因暫時(shí)經營困難不(bù)能(néng)按期歸還™♠π (hái)貸款本息的(de)，貸款人(rén)可(k∏φě)與借款人(rén)協商進行(xíng)貸款重組。 　　
第三十七條 對(duì)确實無法收回的(de)固定資産不(bù)良貸款，貸款人(rén)按♦₽ ←照(zhào)相(xiàng)關規定對(duì)貸款進行(xíng)核☆✘γ 銷後，應繼續向債務人(rén)追索或進行(xíng)市(shì)場(chǎng)化(Ω<&huà)處置。
        γ♠↓      &nbsλ≤₩p;   &₽≈nbsp;    &nbs✘∑γ♥p;   第七章(zhāng) 法律π♠≤‍責任
第三十八條 貸款人(rén)違反本辦法規定經營固定資産貸款業(yè)務的(de)，¥♣ 銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)↑₩機(jī)構應當責令其限期改正。貸款人(rén)有(yǒu)下(xià)列情形之一(yī)的(de€€"±)，銀(yín)行(xíng)業(yè)監督✘Ω管理(lǐ)機(jī)構可(kě)根據《中華人(rén)民(mín)λ✘共和(hé)國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)法》第‍>三十七條的(de)規定采取監管措施： 　　
（一(yī)）固定資産貸款業(yè)務流程有(yǒuλ₽£)缺陷的(de)； 　　
（二）未按本辦法要(yào)求将貸款管理(lǐ)各環節的(de)責任落實到(d¶±σào)具體(tǐ)部門(mén)和(hé)崗位的(de)； 　　
（三）貸款調查、風(fēng)險評價未盡職的(de)；"✘♥  　　
（四）未按本辦法規定對(duì)借款人(rén)和(hé)項目的(de)經營情況進行(xíng→↔)持續有(yǒu)效監控的(de)； 　　πλ☆
（五）對(duì)借款人(rén)違反合同約定的(de)行(xíng)↕☆¶為(wèi)未及時(shí)采取有(yǒu)效措施的(de)。 　　
第三十九條 貸款人(rén)有(yǒu)下(xià)列情形之一(•≈♥↕yī)的(de)，銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(♠αlǐ)機(jī)構除按本辦法第三十八條規定 ₩γ♦采取監管措施外(wài)，還(hái)可(kě)根據《中華人(rén)民(mín)共✔™和(hé)國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(l♠γδǐ)法》第四十六條、第四十八條規定對(duì)其進行(xíng)處罰： β★≈δ　　
（一(yī)）受理(lǐ)不(bù)符合條件(jiàn)的(de)固定資産貸款申±‍α請(qǐng)并發放(fàng)貸款的(de)； 　　
（二）與借款人(rén)串通(tōng)，違法違規發放(÷♦↕♥fàng)固定資産貸款的(de)； 　　
（三）超越、變相(xiàng)超越權限或不(bù)按規定流程審批貸款的(de)；₩ ≈ 　　
（四）未按本辦法規定簽訂貸款協議(yì)的(de)； 　　
（五）與貸款同比例的(de)項目資本金(j®φīn)到(dào)位前發放(fàng)貸款的(de)； 　　
（六）未按本辦法規定進行(xíng)貸款資金(jīn)支付管理(l₽φα®ǐ)與控制(zhì)的(de)； 　　
（七）有(yǒu)其他(tā)嚴重違反本辦法規定的(de)行(xíng)為(wèi)的(de)。‌↑
        ‍​δ    ≥★♥       ♦÷      ←©Ω;      &nb←×​sp;第八章(zhāng) 附 則
第四十條 全額保證金(jīn)類質押項下(xià)的(de)固定資産貸款參照(zhào)本ε✔ &辦法執行(xíng)。 　　
第四十一(yī)條 貸款人(rén)應依照(zhào)本辦法制±γ ↑(zhì)定固定資産貸款管理(lǐ)細則及操作(zuò)規程。 　　
第四十二條 本辦法由中國(guó)銀(yín)行(xíng)業(yè)監督管理(lǐ)委員(∑☆Ωyuán)會(huì)負責解釋。 　　
第四十三條 本辦法自(zì)發布之日(rì)起三個(gè)月(yuè)後施行(£•βxíng)。